אחד האינדיקטורים החשובים ביותר למצב הבנק הוא נזילות המשאבים שלו. רמה גבוהה של מדד זה פירושה שמוסד פיננסי זה מסוגל לשלם את התחייבויותיו הן בתקופות הנוכחיות והן בעתיד. כאשר נזילות הבנק, ומכאן הפירעון, נופלת, אז יש צורך במימון מחדש מחדש. המשמעות היא שעל הבנק המרכזי של המדינה להקצות כספים נוספים יחד עם משקיעים מעוניינים.
יסודות היציבות של המערכת הפיננסית
המשימה של כל בנק מרכזי היא לשים לב בזמן את פער הזמן בנזילות הבנק, לנתח אותו ובמידת הצורך למצוא כספים לפירוקו. מימון מחדש הוא תהליך המאפשר לך:
- להבטיח את המשכיות ההתנחלויות במערכת הלאומית במשק על ידי הבטחת הנזילות של כל בנק יחיד.
- לפקח על המצב בשוק המוניטרי על ידי קביעת שיעורי ריבית.
עם זאת, חשוב להבין שמימון מחדש אינו מקור קבוע למזומן נוסף עבור מוסדות פיננסיים. הבנק המרכזי אינו מעוניין לתמוך במוסד פיננסי מוטרד על בסיס קבוע. לכן כל בנק צריך לשאוף למשוך כספים נוספים מלקוחות ובעלי מניות חדשים.
עקרונות בסיסיים של מימון מחדש מוסמך
כדי להבטיח את יציבות המערכת המוניטרית של המדינה, על הבנק המרכזי, בעת מתן כספים נוספים לארגונים פיננסיים אחרים, להיות מונחה על ידי ההוראות הבאות:
- קביעה ראשונית של גבולות והיקפי ההלוואות.
- מימון מחדש של הבנק צריך להיות תואם את יעדי המדיניות המוניטרית המאושרת.
- למוסד פיננסי הזקוק לא אמור להיות כל חוב לבנק המרכזי ולהיות מסוגל להחזיר הלוואה בעתיד.
- זמינות של הפרשה אמינה של כספים נוספים.
- סכום ההלוואה הנכון התואם לערך הביטחונות.
- שיעור המימון מחדש לא יכול להיות נמוך משיעור ההיוון.
סוגי הלוואות
מימון מחדש הוא הסיכוי האחרון עבור מרבית הבנקים. פנו לבנק המרכזי כאשר מוצו כל שאר השיטות למשיכת מזומנים בחינם, והחוב ללקוחות עדיין נותר. ישנם שני סוגים עיקריים של הלוואות: רגולטוריות וספציפיות. הראשונים הם מכשירים פיננסיים קבועים ומשמשים לבקרת מצב שוק הכסף. הלוואות ספציפיות משמשות לייצוב מצבים עם חוסר נזילות בבנקים ספציפיים. כדי להסדיר את השוק, הבנק המרכזי יכול להשתמש גם בעסקאות רכישה חוזרת ומחליפין.
מנגנון תפקוד
מימון מחדש הוא תהליך שנראה כך:
- לבנק יש בעיות בפירעון.
- הבנק המרכזי מנתח את המצב ומקבל החלטה על מתן הלוואה, למשל, על 10 מיליון דולר לשנה.
- בנק מסחרי מלווה כסף ללקוחותיו בריבית גבוהה יותר משיעור המימון מחדש.
- בסוף הקדנציה הוא מחזיר 10 מיליון עם בונוס מהבנק המרכזי.
- הכספים שמתקבלים כתוצאה מפעולה זו מופצים מחדש ומגדילים את כושר הפירעון של הבנק.
הבנק המרכזי אינו עובד ישירות עם האוכלוסייה, מכיוון שבמקרה זה היה צריך לשלוט על מיליוני לווים קטנים. לפיכך, בנקים מסחריים פועלים כמתווכים בינו לבין אנשים רגילים.
שיעור מימון מחדש
על פי החוק הפדרלי "על הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית", הבנק המרכזי יכול לספק כספים נוספים לתקופה מסוימת על בסיס להחזר לארגוני אשראי כדי לפתור את בעיות הנזילות שלהם. שיעור המימון מחדש הוא כלי שבאמצעותו מעקב הריבית על פיקדונות והלוואות. הירידה בו מועילה ללווים, בעוד שמשקיעים מאבדים חלק מהכנסתם. מימון מחדש של הבנק המרכזי מתבצע בשיעור שנקבע או נבחר על בסיס מנגנוני שוק.
קיצוב אינטרס
לפני שנת 2010 הסכום המקסימלי שהוכר כהוצאה היה שווה לערך הבא: שיעור מימון מחדש * 1.1. כעת הוגדל הגורם השני ל 1.8 - ל הלוואות רובל. אם אחד המדדים משתנה במהלך תקופת הסכם ההלוואה, יש לבצע חישוב כפול. באשר לחוזים המשתמשים במטבע חוץ, לא נעשה כאן שימוש במימון מחדש. הרמה המקסימאלית שיכולה להיחשב כהוצאה היא 15%.
