"תרופה" ו"סנטוריום "הן מילים שגורמות לפחד על פניהם של משקיעים רבים, במיוחד בעידן המשבר הפיננסי העולמי. בתרגום המילולי "תברואה" מתפרש כהחלמה. אם מוטלת הגדרה על הבנקים הגדרה, ניתן לפרש אותה כהחלמה של מוסד פיננסי. בית הבראה הוא אדם או חברה שאחראים על שחזור הפונקציונליות של מוסד בנקאי. שיקום מוסד פיננסי לא תמיד מתבצע, אלא רק כאשר ניתן להימנע מפשיטת רגל, או כאשר מוסד פיננסי מסחרי מסווג כמשמעותי עבור אזור מסוים. הנוהל אינו יעיל אם היקף היתרה בבנק תואם את יתרתו. יעילות הליך ההבראה נקבעת על ידי נציבות הבנק המרכזי.
תמצית הליך השיקום
תמצית הארגון מחדש היא להחזיר את הפעילות האפקטיבית של הבנק ולא לפנות לביטול רישיון הבנק המרכזי. חוק הבנקאות קובע כי אם יתעוררו קשיים בעבודתו של בנק, על אחד מהיו"רים לדווח על הקשיים לבעלי המניות. בעלי המניות כבר מקבלים החלטה באשר לגידול בהון מוסד האשראי בכוחות עצמם, או בהכרזה על אי כושר כלכלי בבקשה מקבילה לארגון מחדש. לדברי המנכ"ל של סוכנות ביטוח פיקדונות ישייב, לעתים נדירות הוא נאלץ להתמודד עם פעולות כאלה של בנקים. ברוב המצבים, הבעיות הקשורות בנזילות של מוסד פיננסי מוסתרות בקפידה.
מה עושים בתי הבראה?
כאמור, בית הבראה הוא אדם או חברה שאחראים על שיקום בנק שנתקל בקשיים. במקביל מגנים על האינטרסים של המשקיעים. באופן אידיאלי, לאחר שיקום המיזם, כל משקיע צריך לקבל פיקדון בחזרה. לא רק בנק ההבראה, אלא גם הבנק המרכזי וה- DIA (סוכנות לביטוח פיקדונות) עובדים בדרך כלל על הנוהל. על ידי ארגון מחדש נקבעים ליקויים בעבודה ואנשים אשמים בבעיות בנקאיות מוציאים מההנהגה. מימון מורכב של המוסד מתבצע כך שיוכל לכסות את כל התחייבויותיו. הטבות מסוימות מהארגון מחדש מתקבלות על ידי בתי הבראה עצמם. אנו יכולים לדבר על מתן הלוואה לבנק המרכזי באחוז נמוך להפליא.
משימות בתי הבראה ו- DIA
תהליך השיקום ברוסיה מתבצע על ידי ה- DIA. בנק בית הבראה רשאי לקחת חלק בהליך. זהו מוסד פיננסי (הוא גדול בהרבה ממוסד על סף פשיטת רגל), שמוכן לקחת על עצמו חלק מההתחייבויות המהותיות של האחרון. לחלופין, העלאת רמת הנזילות יכולה להתבצע על חשבון קרנות נמשכות של משקיעים. כאשר האחריות על מצבו הכלכלי של בנק על סף פשיטת רגל נופלת על כתפיו של מוסד פיננסי-בית הבראה, ה- DIA לוקח על עצמו את האחריות להקים מתקן ניהולי חדש. לאחר השלמת משימה זו, כל האחריות נמשכת מהסוכנות לביטוח פיקדונות. שיקום פיננסי לא יכול להימשך יותר מ 18 חודשים. ניתן להאריך אותה לחצי שנה רק אם החלטה זו מתקבלת על ידי בית המשפט לבוררות. הבנק המרכזי קובע אם ארגון מחדש יתקיים במקרה ספציפי זה. לא קשה להבין מה המשקיעים צריכים לעשות במהלך תקופת ההחלמה של הבנק, מכיוון שתהליך זה אינו משפיע על שירותי מוסד פיננסי ושותפות.
מהם הנהלים להשבת נזילות?
בהתאם לחקיקה, ארגון מחדש הוא מערך של צעדים שצריכים להעלות את רמת הנזילות של הבנק, ובכך לחסוך אותו מפשיטת רגל על מנת לשמור על הרישיון. מתקן בנק הוא ישות המשפרת את מצבו הכלכלי והכלכלי של חייב. במקביל, כל תביעות הנושים מתקיימות על ידי הלוואות, ארגון מחדש של הארגון עם חובות והון כולל. מותר לשנות את מבני הארגון, החוק והייצור של החייב. הסטטיסטיקה אומרת שבטווח הארוך פשיטות רגל מתבררות הרבה יותר. בהתחשב בשאלה מה פירוש התברואה לבית הבראה, כדאי לומר כי תהליך זה הוא יקר מאוד מבחינה כלכלית ודורש זמן רב ומאמץ.
מה כלול במושג השיקום?
תיקון הוא הליך נרחב מאוד, שבמהלכו מתממשות משימות מסוג שונה מאוד. אנו יכולים לדבר על פעילויות של פרופילים מחדש ועל סגירת תוכניות בלתי רווחיות. מתבצעת דחייה או נחתם חוזה תשלומים חדש לגבי פירעון חובות. מחיקה חלקית של חובות עשויה להתרחש, אשר מסופק על ידי הסדר. חייבים חייבים להיות מחוסלים בהכרח ונבנים מחדש של הנכסים. מכירה חלקית של רכוש נפוצה. במקרה של גיוס כספים המשקיע לוקח על עצמו את האחריות לתשלום חלק מהחוב. הוא מתחייב בפתרון של משימות מבחינת מילוי התחייבויות כספיות. במהלך ארגון מחדש של הבנק, עובדים שאינם משתתפים ישירות בתהליך הארגון מחדש עשויים ליפול תחת הקטנה.
מדוע הממשלה תומכת בבנקים?
ארגון מחדש ופשיטת רגל אינם סתם תואמים, אלא גם תופעות הפוכות. אם פשיטת רגל היא סגירה מוחלטת של מוסד פיננסי, שיכול להרשות לעצמו את כל המשקיעים והלקוחות, אז ארגון מחדש הוא שיקום המיזם. הפורמט החיצוני של המוסד הפיננסי אינו משתנה. לממשלת רוסיה, כולל הבנק המרכזי, אינטרסים משלה בענייני ארגון מחדש. זה עוזר למשתתפים קטנים בשוק, זה מגביר את האמון במערכת הבנקאית המקומית. אם בנק שמוצא את עצמו בנסיבות קשות הוא משמעותי מאוד עבור האזור, אז פשיטת הרגל שלו יכולה לפגוע ביזמים, ולכן בכלכלה האזורית. כרגע הנוהל ברוסיה מתבצע על ידי מעט מוסדות פיננסיים גדולים שאינם מבקשים במיוחד למלא את תפקיד המיסיונרים בקשר עם עלויות כספיות משמעותיות.
קשיים עיקריים
הסנאטור של הבנק הוא בנק גדול יותר עם יחס נזילות גבוה, המחייב ארגון בעייתי. בעיות בשיקום הביצועים קשורות בעיקר לפעולות שגויות מצד מנהלי הבנקים. הם מתייחסים לפעילויות לא חוקיות, או שיש להם רכוש ממקור מפוקפק על חשבונם. הפיכת נכסים לא תמיד אפשרית. יתר על כן, כפי שמראה בפועל, לא תמיד ההלוואה שהונפקה מספיקה לשיקום מוסד פיננסי.
