מהו חשבון חוץ?

בנקים בחו"ל לרוב קשורים לרמת תחכום פיננסי גבוהה. עם זאת, המציאות היא שכולם יכולים להתחיל לעבוד איתם. זה ייקח מספר שעות בלבד.

התקשורת מפגינה לעתים קרובות דמוניזציה להשקעות בחו"ל, ומדמיינת חשבונות בחוץ לארץ של פוליטיקאים עולמיים שהסתירו את כספם באיזו חברה לא חוקית שנמצאת באי הקריבי הידוע מעט, ושם המס כמעט אפס. למרות שתמיד יהיו מקרים של עסקאות צל כאלה, רובם המוחלט חוקיים לחלוטין.

בשביל מה חשבון offshore? זה מאפשר לך למשוך השקעות המייצגות מגוון רחב של אסטרטגיות המנצלות את היתרונות שמציע המשקיע בחו"ל.

הפחתת נטל המס

מדינות רבות המכונות מקלטי מס מציעות תמריצים למשקיעים זרים. שיעורי המס הנמוכים המוטלים על חברות offshore נועדו לסייע ביצירת סביבת השקעה בריאה המושכת השקעות חיצוניות. מדינה זעירה עם משאבים מועטים ואוכלוסייה קטנה רואה בלקוחות זרים הזדמנות לשפר משמעותית את מצבה הכלכלי שלה. במילים אחרות, השקעות מגיעות למקום בו משקיעים מייצרים חברות offshore.

התאגידים ממלאים את התפקיד של מעטפת, ומגנים על חשבונות לקוחות מפני מיסוי גבוה במדינתם. מכיוון שהם אינם משתתפים בפעילות כלכלית מקומית, הם אינם מחויבים במס. חברות זרות רבות נהנות אף הן מסטטוס נטול מס כאשר הן משקיעות בשווקים בארה"ב. לפיכך, לביצוע השקעות באמצעות תאגידים זרים יש יתרון ברור על פני השקעת כסף באמצעות חשבון חוץ של אדם.

הגנת נכסים

חשבון offshore הוא דרך פופולרית לארגון מחדש של נכסים. באמצעות קרנות, נאמנויות וחברות ניתן להעביר בעלות לאחרים. מי שחושש מבית המשפט ומהנושים, מחליט לשלוח חלק מהכספים לחו"ל. על ידי העברת זכויות בעלות על הנייר, אנשים כבר לא חוששים מהחרמת רכוש או צרות דומות.

סודיות בנקאית

חשבון חוץ הוא סוד בנקאי ומסחרי קפדני המובטח ברמת החקיקה. אם יופר בה, הצד האשם יגיב במלוא החוק. דוגמה להפרת פרטיות היא גילוי אישורי לקוחות. בנוסף, בחלק מהמדינות גילוי של בעלי חברות יהיה גם הפרה. אבל זה לא אומר שהמשקיעים הם עבריינים שיש להם מה להסתיר.

יש לזכור כי חקיקה בחו"ל מאפשרת חשיפת נתונים אישיים במקרה של הלבנת הון, סחר בלתי חוקי בסמים או פעילויות בלתי חוקיות אחרות. מנקודת מבטו של שחקן חילופי פרופילים גבוה, עם זאת שמירת מידע סודי כמו זהות הקונה במהלך רכישת מניות בחברה ציבורית עשויה להציע לאחרון יתרונות כספיים (ומשפטיים) משמעותיים. מיליונים רבים לא אוהבים כשמשקיעים קטנים רבים רוכשים את אותם מניות שהם, מכיוון שזה מעלה מחירים.

גיוון ההשקעה

יש מדינות המגבילות את אזרחיהן לחופש להשקיע בחו"ל. רבים מאמינים כי הדבר אינו מאפשר יצירת תיק השקעות מגוון ומגוון. חשבון offshore הוא הזדמנות להשיג גישה בלתי מוגבלת לשווקים גלובליים ובורסות גדולות. בנוסף, ישנן הזדמנויות רבות במדינות מתפתחות, במיוחד אלה שמתחילות להפריט מגזרים במשק שנשלטו בעבר על ידי הממשלה.

דרישות בסיסיות

לכל בנק מחוץ לארץ ולתחום השיפוט הזר יש דרישות משלו, ולכן יש צורך לבצע מחקר ראשוני בכדי למצוא את הדרוש במצב מסוים. להלן סקירה של מה לצפות על סמך מידע ממרכזים פיננסיים ידועים כמו איי בהאמה, ברמודה, איי קיימן והאי מאן.

כיצד לפתוח חשבון offshore?

הכללים לפתיחת חשבון כזה דומים לאלה בכל מדינה אחרת. בנקים בחו"ל יבקשו מידע אישי כגון שם, אזרחות, מקום מגורים, תאריך לידה ומקום העבודה.

כדי לאשר את זהותך, עליך לספק עותק של הדרכון, רישיון הנהיגה או מסמכי זיהוי אחרים שהונפקו על ידי סוכנות ממשלתית. בנוסף, הבנקים בודקים את מקום מגוריהם, מכיוון שזה יכול להשפיע על סוגיות המיסוי. לשם כך, יספיק להם להגיש שטרות שירות או מסמכים דומים.

בשל המגוון הרחב של מסמכי זיהוי שניתן להגיש לבנקים מחוץ לארץ, לעיתים קרובות נדרש ערובה נוספת לאותנטיות שלהם. במקרים מסוימים יספיק לספק עותק נוטריוני, בעוד שמרכזים אחרים מעדיפים את אפוסטיל - סוג מיוחד של סימן הסמכה המשמש באופן בינלאומי. כדי להשיג אותו, עליך לבקר בסוכנות ממשלתית המורשית במדינה להדביק סימן כזה.

מסמכי זיהוי נוספים

בנקים בחו"ל לפתוח חשבון הציגו דרישות נוספות ולא רגילות. זה הכרחי כדי למנוע הלבנת הון, הונאת מס או פעילויות בלתי חוקיות אחרות הקשורות למוסדות כאלה.

ראשית, לפתיחת חשבון, הם עשויים לבקש מסמכים פיננסיים של הבנק הנוכחי של הלקוח עם ציון יתרות ממוצעות ואישור "יחסים מספקים". בדרך כלל זו הצהרת חשבון במשך ששת החודשים האחרונים - שנה.

שנית, בנקים רבים שואלים את טיבן של העסקאות הצפויות בחשבון פתוח. זה אולי נראה חודר מדי, אך מוסדות אלה נבדקים מקרוב על מנת למנוע פעילויות בלתי חוקיות. לשם כך, בנקים בחו"ל דורשים מתן תיעוד נוסף המאשר את מקור הכספים שהושקעו.

אם הכסף הוא משכורת, יהיה צורך בתמצית משכר השכר של המעביד. על מנת לאשר את הכנסות ההשקעות, בנק מחוץ לארץ רשאי לבקש מידע על אופיו האחרון ומקום השקעתו.

אם יש לך כספים משמעותיים שהתקבלו מעסקה עסקית או נדל"נית, תצטרך לספק חוזי מכר או מסמכים רלוונטיים אחרים. אם תשקיע כסף שהתקבל במסגרת חוזה ביטוח, תצטרך למסור מכתב לחברת הביטוח. אם הכסף יורש, הם עשויים לבקש מכתב ממנהל הנכס המאשר עובדה זו.

בחירת מטבע

חשבון offshore הוא היכולת לאחסן כסף במטבע הרצוי.

אתה צריך להיות מודע להשלכות של ניהול חשבונות כאלה. לדוגמא, אחסון כספים במטבעות מסוימים יאפשר לך לקבל ריבית על פיקדונות, מה שיכול גם להביא לחבות מס חיצונית. בנוסף, כדי להפקיד כסף לחשבונות הפיקדון ולמשוך אותם, תזדקק להחלפת מטבע, שיכולה להיות מלווה בעלויות משמעותיות בהתאם למבנה העמלות ושערי החליפין המוצעים.

זיכוי כספים

לעתים קרובות מחודש חשבון בנק מחוץ לארץ באמצעות העברות אלקטרוניות בינלאומיות. לרוע המזל, מערכות המאפשרות העברות בחינם, שלרוב נמצאות בבנקים רגילים, בדרך כלל אינן מסוגלות לבצע תשלומים בינלאומיים.

שליחת כסף היא פעולה פשוטה, אך כמעט כולם גובים עמלה. התעריפים משתנים מבנק לבנק, לכן כדאי שתכירו אותם מראש. למרבה הצער, מעט אלטרנטיבות טובות. המחאות בדרך כלל אינן מתקבלות בחו"ל והפקדות במזומן אינן מעשיות.

משיכת מזומנים

כיצד למשוך כסף מחשבון חוץ? כדי למקסם את קלות השימוש בשירותים של בנקים הם מציעים ללקוחות דרכים רבות למשוך את כספם. רבים מנפיקים כרטיס חיוב רגיל, מה שמקל על הגישה לכסף ברחבי העולם. עליכם להכיר את התעריפים לשימוש בשיטה זו מכיוון שעמלות בינלאומיות יכולות להיות משמעותיות. משיכת כמויות גדולות של מזומנים בכל פעם יכולה לסייע במזעור עלויות אלה.

חלק מהבנקים בחו"ל מציעים צ'קים. בדרך כלל זו אינה הדרך הטובה ביותר למשוך כספים. ראשית, מכיוון שהסודיות לא נשמרת. בנוסף, המחאות המונפקות לבנקים זרים לא תמיד מתקבלות.

האפשרות הטובה ביותר תהיה להשתמש בשני חשבונות: מחוץ לארץ ובבית. כך ניתן להשתמש בהעברות אלקטרוניות להעברת סכומים גדולים לחשבון פנימי, שם הן הופכות לנגישות בקלות. לשיטה זו אמינות וסודיות רבה, והיא גם מספקת את הנוחות של שירותי בנקאות מקומיים.

המסתורין התפוגג

למרות התעלומה שמסביב למדינות עם תנאים עסקיים מיוחדים, פתיחת חשבון בבנק מחוץ לארץ היא פשוטה יחסית. לעתים קרובות כל מה שצריך זה למלא טפסים, לספק מסמכי זיהוי ומידע נוסף המאשר את היעדר הכוונה לביצוע פעילויות בלתי חוקיות.

בחירת מטבע, אופטימיזציה של פיקדונות ומשיכת כסף זה קצת יותר קשה, אך הבחירה תהיה קלה יותר לאחר לימוד שיעורי הבנק.