כוח הקנייה של כסף: הרעיון, הרמות, השפעות האינפלציה וההשלכות הכספיות

כוח הקנייה של כסף הוא רגע חשוב במערכת החינוך הפיננסי עבור כל אדם שרוצה לסדר את ענייניו ולהבין את עבודת המנגנון הכספי על מנת להשיג הצלחה ושגשוג אישי.

מידע מבוא

במהלך התפתחות התפתחות סוגים וצורות כסף, עלתה שאלת ערכם. זה יכול להיחשב בצדק כקשה ביותר בתיאוריה הכלכלית בכלל, ובמיוחד בתורת הכסף. לאחר שהלוואות ללא ערך מהותי מהותי נקבעו כצורה הדומיננטית, נושא זה הסתבך עוד יותר. אחרי הכל, איך היה קודם?

עלות הכסף המלא היתה תלויה במוצר שמילא את תפקידם. הודות לכך הובטחה אמונם של גורמי השוק. והם קיבלו את כל התשלומים. כאשר בוצע דמונטיזציה של זהב (הוא איבד את תפקידיו הכספיים), כבר נוצר מצב אחר לגמרי. וזה הפך להיות רלוונטי עוד יותר להבין מהו כוח הקנייה של כסף. בקצרה - זהו כמות הסחורות והשירותים שניתן לרכוש עבור יחידה אחת.

איך המצב הנוכחי?

לנשאים הנוכחיים של פונקציות כספיות אין ערך מהותי. אך הם מתקבלים כאשר משלמים על ערכים אמיתיים. כלומר, יש להם ערך אמיתי. ניתן להסביר מצב זה בכך שכל סוגי הכסף המודרני הם חובות חוב של נושאים מסוימים בכלכלת שוק. קשה להבין? בואו נסתכל על דוגמא קטנה.

שטרות ומטבעות הם מכשירי חוב שהונפקו על ידי הבנק המרכזי. מאחוריהם כלכלה של מדינות שלמות. הפקדת כספים היא חבות של בנקים מסחריים; שטרות מונפקים על ידי ארגונים ומבנים מסחריים אחרים. יש לציין כי קיים סיכון ניכר לכוח הקנייה של הכסף.

על מה אמון בנוי?

הדבר מקל על ידי גורמים כאלה:

1. הפוטנציאל הכלכלי של המנפיק (זה שארגן את ההנפקה).
2. ניסיון קודם של גורמי שוק בשימוש בכסף זה בתהליך מחזור כלכלי.
3. יישום מדיניות מוניטרית וכלכלית כזו על ידי המדינה שתוציא את הציפיות האינפלציוניות מגורמי השוק ורמת אמון נמוכה בעתיד.
4. גיבוש מערכת ערבות לשיקים וחשבונות.
5. הענקת שלטי נייר ומטבעות למעמד של מכרז חוקי שבגללו הנושה / המוכר אינו יכול לסרב לקבלם.
6. גיבוש מערכת רגולציה, פיקוח וביטוח במגזר הבנקאי.

מתן אמון לכסף אשראי (נחות) ומאפשר להם לתת צורה מסוימת של ערך, המכונה כוח קנייה.

פרטי יחסים

כוח הקנייה של כסף אינו אינדיקטור קבוע. זה עשוי להשתנות. הנפילה בכוח הקנייה של הכסף נקראת אינפלציה. צמיחה היא דפלציה. הרבה סחורות שניתן לרכוש עבור יחידת כסף תלויות ברמת המחיר שלהם. אז ככל שהם גבוהים יותר, כך יתברר שהוא קונה ולהפך.

כך ניתן לראות קשר הפוך בין שווי כספי האשראי לרמת המחיר. במקרה זה, השינוי מתבצע תחת השפעת הזמן. זה קשור ישירות למנגנון היווצרות המזומנים, כמו גם להתגלותם כמימון וכהון. תפקיד חשוב ממלא האחוזים. אז הם מכנים את מחיר הכסף כהון.

יש מושג נוסף שאתה צריך לדעת. זו עלות הכסף של ההזדמנות. איך היא? כמו שאפשר להעריך את הערך של סחורות באמצעות כסף, כך נמדדים הכספים באמצעות המוצרים והשירותים שהם מאפשרים לך לרכוש. כתוצאה מכך, דפלציה / אינפלציה וכוח הקנייה של כסף קשורים זה בזה באופן בלתי ניתן להפרדה.

על מדדים מותאמים אישית

הם משמשים לקביעת כוח הקנייה של כסף. לדוגמה, מדובר במדדי מחירים סיטונאיים וקמעוניים. במקרה הראשון זהו הערך שמשלמים ארגונים וארגונים, ובשני - האוכלוסייה במסגרת סחר רגיל לשימושם האישי. נכון, חישוב מדדים כאלה אינו קל. אחרי הכל, הם מראים שינויים לא למוצרים בודדים, אלא לשילוב שלהם.

כלומר, מדדים מצביעים על רמת המחירים הכללית. לדוגמה, הקמעונאות של 1990 ביחס לשנת 1985 (היא מתקבלת כבסיס) הייתה 110. כלומר הייתה עלייה של 10% (110-100 = 10). אם ערך המדד היה 95%, זה מרמז על ירידה במחירים של 5%.

מדד יוקר המחיה

מראה מחירים למוצרי צריכה ושירותים. חישובו קשה אף יותר מקודמו. בתחילה הם מהווים את מה שמכונה סל הצרכנים. זהו שם מערך המוצרים והשירותים הבסיסיים הנצרכים על ידי האוכלוסייה. זה מחושב עבור כל קבוצת מוצרים.

ואז, באמצעות סקר, נקבע כמה לכל מוצר ביתי נצרכת הצריכה הביתית. המדד הכללי נמצא כממוצע המשוקלל לכל קבוצת מוצרי צריכה, כלומר בהתחשב בחלקם.

תהליכי שינוי ערך

יש שניים מהם - אינפלציה ודפלציה. יש לציין כי האופציה הראשונה בעולמנו נפוצה בהרבה מהשנייה. בהקשר זה, התיאוריה הכמותית של הכסף חשובה.

מייסדה נחשב להוגה הצרפתי של המאה השש עשרה, ז'אן בודן. זה היה מי שהיה הראשון לשים לב שבתקופתו, עלייה בשטף הכסף וזהב לאירופה מהעולם החדש הובילה לכך שמחירי המתכות היקרות הללו ירדו. ובאותה עת, הערך של כל השאר עלה. אך במתכונתה המודרנית, התיאוריה הכמותית של הכסף הוצגה על ידי הכלכלן אירווינג פישר. הוא זה שניסח את משוואת החליפין.

בעבודתו "כוח הקנייה של כסף" כתב פישר כי הצעת ניירות האשראי, כפול מהירות תפוצתם, שווה לסכום ההוצאות שעוברות על כל הסחורות והשירותים שנמכרו. כאשר מייחזים הצהרה זו לכל החיים הכלכליים מגיעה אמירה ידועה אחת. כלומר: אספקת הכסף קובעת את מחיר הטובין. כלומר, להיות כזה שכוח הקנייה של כסף עולה במהלך האינפלציה פשוט לא יכול.

התפתחות התיאוריה

על סמך המסקנה לעיל, פותח מושג שלם, הידוע כיום בשם מונטריזם. הנציג המפורסם ביותר שלה הוא מילטון פרידמן. הוא הסיק מסקנה מרחיקת לכת אפילו יותר מהתיאוריה הכמותית של הכסף. הוא ניסח ופופולרי כי על הממשלה להתמודד רק עם הרגולציה של אספקת הכסף. ועל כך יש להגביל את התערבותם במשק.

לניסוח זה יש רקע כלכלי מאוד רציונאלי. לכן, ככל שהתוצר הלאומי שנוצר במדינה גדול יותר, כך סכום הכסף חייב להישאר במחזור גבוה יותר. אחרי הכל, האוצר הוא בעצם השתקפות של מוצרים. כאשר הכמות הפיזית של טובין זמינים עולה, עליכם להגדיל את היצע הכסף ולהיפך.

נאמר מילה על אינפלציה

ועכשיו נעבור למעניין ביותר בתנאים שלנו. כוח הקנייה של הכסף מול האינפלציה נוטה ליפול. יחד עם זאת, כמות הכסף שנמצאת במחזור היא רגישה ביותר לרמת המחירים. לכן, בין אם נרצה בכך ובין אם לא, אך במקרה זה עלינו לנהוג באופן מידתי. אי ציות לכלל זה עלול להוביל לכישלונות שונים בתפקודה של כל מערכת כספי הסחורות.

דוגמה לכך היא המצב ברוסיה שהתפתח במחצית הראשונה של 1992. ואז החלה ליברליזציה של המחירים. במשך כמה חודשים צמח הסיטונאי והקמעונאות כחמש פעמים. כוח הקנייה של הכסף בתקופת האינפלציה צנח באותה מידה. אולם מסת מסמכי האשראי גדלה רק פעמיים שלוש. בגלל זה נוצר מחסור חריף בכסף.

כך שלמפעלים לא היו מספיק כספים כדי לשלם שכר, ביצוע תשלומים עבור אספקת חומרים ומכירת מוצרים מוגמרים. בגלל זה היה צורך להכניס בדחיפות שטרות שטחים בעלי ערך נקוב גבוה. כמות המזומנים הוגדלה בצורה חדה, הקלו תשלומים חסרי מזומנים וחובותיהם של מפעלים שונים קוזזו, כלומר הרבה נעשה כדי לנרמל את התפוצה.

תכונות של תהליכים אינפלציוניים

כאשר הם מדברים על כמות המימון הם מתכוונים ללא / מזומן. השפעת האינפלציה על כוח הקנייה של הכסף מתבצעת לא רק באמצעות פליטה, אלא גם על ידי שינוי כמות הכספים בחשבונות הבנק. האפשרות השנייה משפיעה על גובה הכספים שניתן להוציא בהיעדר חשבונות. במקרה זה מתקבלים כספים נוספים לא עקב הכנסות והכנסות, אלא באמצעות הלוואות, מענקים וסובסידיות. עם השימוש הולם בערכת הכלים הפיננסית, הדבר מאפשר לך לשמור על המצב מעל פני המים.

אם חוצים קו סביר, השינוי בכוח הקנייה של הכסף מופיע לאחר זמן מסוים. ככל שסימן המדינה גבר גדול יותר, כך הוא ירגיש את עצמו מוקדם וחזק יותר. יתר על כן, הדבר אינו תלוי רק בהכללת בית הדפוס, אלא גם בתקנה. מהמשוואה של חילופי הדברים לעיל, מסתבר שמסת הכסף הדרושה לתפוצה היא ביחס הפוך למהירות תנועתם מעם אחד לעם אחר.