הביטוי "פירמידה פיננסית" היה התגלמות ההונאה וההונאה. עם זאת, כיום דרך זו לבניית עסק ממשיכה לשמש ברחבי העולם. יזמים מגלים דרכים חדשות, והתופעה הזו לא הולכת להיעלם. מהם הסימנים לפירמידות פיננסיות? מה המהות שלהם? בואו נשקול ביתר פירוט.
מנגנון פירמידה
בניית עסק בצורת פירמידה כרוכה במעורבות של מגוון רחב יותר של משקיעים, המבטיחים את היציבות והרווחיות של המערכת. תכנית הפירמידה הפיננסית די פשוטה: משקיעים חדשים מספקים את ההחזר על ההשקעה של משקיעים קודמים. ככל שרמת הכניסה גבוהה יותר, כך גדל ההסתברות להרוויח. יש כמעט אפס סיכויים להשיג כסף מאלה שנמצאים בבסיס הפירמידה, וכפי שברור מאליו, רובם זוכים לרווח הגדול ביותר ממי שעומד בראש, ואולי קרוב לפסגה. השקעה בפירמידה אינה תמיד תוכנית הונאה, אך היא תמיד פגיעה. אפילו תקלה קטנה במערכת יכולה להוביל לקריסתה. לרוב, קריסה מתרחשת כאשר משקיע גדול או יותר רוצים למשוך את ההשקעה.
ישנן כמה גישות להערכת אופין של קונסטרוקציות פיננסיות פירמידאליות: ראשית, חברות כאלה יכולות להיות בעלות צורות ארגוניות ומשפטיות שונות, שנית, מדובר במערכת הולכת וגוברת של חובות חוב - ככל שמשרד כזה יכול להחזיק מעמד זמן רב יותר, כך היא תצבור חובות; שלישית, פירמידה יכולה להיחשב כסוג של הונאה, אם כי ישנם מקרים בהם מבנים כאלה נוצרו למטרות טובות. אך הם תמיד פועלים כאמצעי להעשרה מהירה, ולכן מעלים שאלות מנציגי החוק.
הסימנים העיקריים לפירמידות פיננסיות
אם כבר מדברים על עסק הפירמידה, יש לציין שהוא יכול להיות מגוון מאוד, וזה יכול להיות קשה מאוד לזהות מיד הונאה. הסימן החשוב ביותר לפירמידות פיננסיות הוא היעדר הון מניות. כל תשלומי הדיבידנד אמורים למשוך משקיעים חדשים. סוג עסק זה מסוכן ביותר עבור כל המשתתפים, למעט המארגנים, אך זה יכול להיות מאוד מפתה עבור המשקיעים, שכן יוצרי תוכניות כאלה תמיד מבטיחים הכנסה מהירה וגבוהה. ערבויות הן הסימן המוביל, מכיוון שתמיד יש סיכונים לתכניות פיננסיות משפטיות, לכן אינן נותנות ערבויות. בדרך כלל, לארגונים כאלה אין רישיונות לעסקאות פיננסיות. הם מציעים למכירה לא את המוצרים הפיננסיים הרגילים, אלא כמה המצאות משלהם: מניות, הסכמי הלוואה. כמו כן, סימן לתכנית הפירמידלית הוא סעיף בהסכם כי במקרה של קריסת חברה המשקיע אינו מקבל דבר ואין לו זכות להגיש תביעות. ישנם גם סימנים לפירמידות פיננסיות הקשורות לקידום: הם תמיד פעילים מאוד, אפילו לפעמים מפרסמים באגרסיביות; המארגנים משקיעים הרבה זמן ואנרגיה בפעולות יחסי ציבור. כדי להסתיר את היעדר פעילויות השקעה או הפקה אמיתיות, המארגנים משתמשים בהרבה אוצר מילים מיוחד בנאומם, הם יוצרים את האשליה של קפדנות ותוקף של התוכנית. על כל ניסיונות להתעמק במחקר תכונות החברה, מופיעות הצהרות על סודות מסחריים. המשקיעים מאורגנים בסוג של קהילה של אנשים דומים, המשתתפים בתכנית מונעים למשוך שחקנים חדשים. לשם כך לרוב מוצעים להם בונוסים נוספים, לרוב בצורה של מניה נוספת בעסק - בצורה של חבילת מניות, למשל.
זנים של פירמידות פיננסיות
ישנם מספר ניסיונות לסווג מבנים פיננסיים פירמידאליים. תוכניות אלה משופרות ומודרנות ללא הרף, כך שלא סביר שניתן יהיה לכסות את כל הסוגים בטפולוגיה אחת.
בשיטת ארגון עסק ניתן להבחין בפירמידות "נקיות" שאינן מקיימות פעילות כלשהי, למעט רישום משתתפים וגיוס כספים, ו"הסווה "למגוון סוגים של עסקים: קרנות, מועדונים, רשתות. אתה יכול גם לחלק את החברות הללו לפי המטרה המוצהרת של גיוס כספים: חלקם מציעים הכנסות ומערבים אנשים עם הרווח המובטח, אחרים עובדים במסווה של פרויקטים של השקעות, מועדוני עזרה הדדית. יש שמתחפשים לחברות שמוכרות מוצרים או שירותים מסוימים (לעתים קרובות יותר מאחרים, שוק הפורקס מופיע בהן). יש פירמידות המחקות מיזמים חברתיים או קרנות ללא כוונת רווח.
כיום לעתים קרובות ניתן לפגוש ארגונים המציגים עצמם כקואופרטיבים לצרכנים או כתוכניות חלופיות לחברות משכנתא והלוואות רשמיות. כיום כמעט מדי יום מופיעה פירמידה חדשה, והאינטרנט מספק הזדמנויות גדולות להתרבותם. זה מאפשר לך לחלק סכמות כאלה לעיצובים מקוונים ולא מקוונים. אפשר גם לחלק את הפירמידות לפי הפגיעה המכוונת באזרחים: יש חברות שנוצרות בתחילה בכוונות הונאה, ויש פרויקטים גדולים של השקעות שהוגנו כעסק אמיתי, אך כתוצאה מטעויות וחישובים שגויים הפכו לפירמידות. לעתים קרובות, האחרון מוביל להופעתן של "בועות" פיננסיות - זרם גבוה של השקעות בפרויקט שיכול לעורר אובדן שליטה והרס של חברה.
קטגוריה מיוחדת מורכבת ממערכות פירמידליות רשמיות הנתמכות על ידי המדינה, למשל, כך מבנות קרנות הפנסיה במדינות רבות. הפורשים הנוכחיים מקבלים הטבות מתרומות מצד אזרחים עם מוגבלות בעתיד. למרות העובדה כי הנהגת המדינות מדברת על השקעות שונות של קרנות פנסיה, אך לעיתים קרובות אין כמעט כאלה, מכיוון שנטל הפנסיה במדינות המפותחות הולך וגדל: תוחלת החיים גדלה, מספר האנשים שאינם בעלי יכולת גופנית יורדת, כך שפשוט אין מה להשקיע בקרנות פנסיה, ויש משמעותיים סיכונים של התמוטטות תוכניות אלה.
פרסום וקידום מכירות
סימנים חשובים לפירמידות פיננסיות - זוהי פעילות פרסום מיוחדת. חברות אלה זקוקות לצמיחה מהירה מאוד של פיקדונות כך שלאנשים לא יהיה זמן להתחיל לדרוש דיבידנדים, ובאותה עת נוצרת במהירות רבה כספים. יעדים אלה מוגשים על ידי פרסום מאסיבי של פירמידות פיננסיות, שיש לו את הפרטים האישיים שלה. קמפיינים פרסומיים כאלה פונים לרגשות אנושיים; הם מנסים להפסיק את החלק הרציונלי שלו וקוראים לנקוט בפעולה ללא היסוס. תקשורת פרסומית בנויה בדרך כלל סביב אדם, כוכבים ואישים סמכותיים נמשכים לרוב. נדיר מאוד להכיר את המנהיגים האמיתיים של הפירמידה. כל ההודעות בנויות על המוטיבציה האינסופית של הצרכן: הם אומרים לו איך הוא, בלי לעשות דבר, יכול להתעשר במהירות ולתת הסבר לא ברור. מטרת הפרסום היא לדחוף לפעולה מיידית, חסרת הגיון, והיא פועלת כמנגנון שמשביל חשיבה ביקורתית. בגלל האובססיה, ההפגנה האגרסיבית של הצלחה ופשטות קרובה, והסיפור שרבים כבר השיגו הצלחה, אך יתכן שאתה לא בזמן, נוצרת דרישה מוגזמת.
הרבה תשומת לב בארגונים כאלה מוקדשים לקמפיינים יחסי ציבור: תמיד יש להם מצגות מצוינות, פרסומים מרשימים בתקשורת. תקשורת בנויה לרוב סביב סוג של אופי מותג, שנועד לעורר אמון.
חוויה עולמית
הפירמידות הכספיות שלנו של שנות ה -90 כמובן לא היו המצאה חדשה. לפני כן, הכלכלה העולמית נדהמה שוב ושוב מההתמוטטות החזקה של החברות והריסתם של האזרחים. היוצר הראשון של הפירמידה הפיננסית בהיסטוריה נחשב לצ'רלס פונזי, כיום שמו הפך לשם ביתי והוא ייעוד לתכניות כאלה. בשנת 1919, הוא הגיע עם תוכנית להחלפת חילופי קופונים בינלאומיים, שאמורה הייתה להביא רווחים אדירים. הוא הצליח למצוא כמה משקיעים, שפונזי הבטיח לרווח של 45% תוך 3 חודשים בלבד. הוא לא התכוון לבצע חילופי קופונים, מה גם שלא ניתן היה להחליף אותם בכסף, אלא רק בבולים. אך התוכנית עבדה, המשקיעים פשוט לא טרחו להתעמק במהות ההצעה והחלו להביא כסף. פונזי החל לשלם למפקידים הראשונים - וזה עורר סערה, הכסף זרם. הפירמידה פירסמה כי הפרסום בעיתון, בו החליט העיתונאי כי התלושים שנרכשו בכסף שהושקע, אמור להיות כמה פעמים יותר ממה שאפשר פיזית. המשקיעים מיהרו להשיג כסף, החברה הפסיקה את פעילותה. על חשבונותיו של פונזי נמצאו כסף שחולקו בין הקורבנות. הם הצליחו להחזיר כ 40% מהשקעותיהם, וזה לא היה התרחיש הגרוע ביותר בהיסטוריה.
לאחר מכן, עולם הכספים הכיר הרבה יותר תוכניות פירמידאליות. המפורסמים שבהם היו התוכניות של לו פרלמן, בנק בינלאומי של סטנפורד, L&G ו- Yingkou Donghua Trading, חוות הנמלים של V. Feng ורבות אחרות.
אחת הפירמידות הגדולות ארוכות השנים בארצות הברית יצרה את B. Madoff. החברה שלו נחשבה לפרויקט השקעה מצליח, אנשים מפורסמים מאוד והרבה בנקים גדולים בעולם הביאו לכאן כסף. במשך 20 שנה, מיידוף הצליחה לאזן, להעניק ריבית על ידי משיכת השקעות כל הזמן. הכל הסתיים במפתיע לאחר שבניו של המממן דיברו על מהות המפעל של אביהם. בשיחה פרטית הוא סיפר להם על סוד הצלחתו, והם הביאו אותו למשטרה. מיידוף נחקר זמן רב, ובגיל 71 נידון למאסר לתקופה של 150 שנה.
ההיסטוריה הרוסית של הפירמידות
אב הקדמון למבנים הפירמידיים ברוסיה היה סרגיי פנטלביץ 'מרודדי. ברוסיה הצארית היו פירמידות פיננסיות חשובות בצורה של שולחנות מזומנים של תמיכה הדדית ופרויקטים של השקעות מיתיות, אך הם לא הגיעו לקנה מידה גדול. בברית המועצות לא הייתה אפשרות להשקעה פרטית, ולכן לא הייתה שום שאלה של הונאות כאלה. הפירמידות הכספיות ברוסיה פרחו בתקופת הפרסטרויקה. אנשים הוצפו מצמא לרווחים, וזרם הרמאים לא הצליח לנצל זאת.
הפירמידות המפורסמות והגדולות ביותר, מלבד MMM, היו החברות Khoper-invest, Vlastilina, Chara-Bank, הבית הרוסי של Selenga, בנק טיבט. עשרות מיליוני אזרחים סבלו מפעילותם. טריליוני רובל נמשכו מהם, שמעולם לא חזרו בשום סכום. הניסיון של שנות ה -90 עם פירמידה רועשת מתמוטט, התדיינות משפטית וחיפוש אחר מבצעי עבירות ברחבי העולם במשך זמן מה הקטינו את צמיחתן של תוכניות כאלה. אך משנות ה -2010 מתחיל סבב חדש בתולדות הפירמידות, שפורח בזכות האינטרנט והמצאת היזמים.
מממ
בשנת 1992, Mavrodi Sergey Panteleevich ואחיו ואשתו יוצרים חברות. MMM, שמכרה מניות וכרטיסים משלה, הבטיחה הכנסה של עד 200% בחודש. החברה עצמה קבעה את מחיר המניות, אסור היה להן לשחרור חופשי. בעלי המניות לא קיבלו כל מסמכים כספיים המאשרים את עובדת הרכישה. בעל מניות יכול למכור את מניות החברה ולהרוויח. המהות העיקרית של הפירמידות הפיננסיות היא משיכת משקיעים, ו- MMM השתמשה בהצלחה במנגנון זה. האוכלוסייה באותה תקופה הייתה אנאלפביתית מבחינה קטסטרופלית ואמינה מאוד, וזה מה שמרודי שיחק. במשך שנתיים החברה פרחה והתעשרה, חלק מהמשקיעים הצליחו להרוויח הכנסות ובכך תרמו לפופולריות של החברה. MMM נבדל בגישה היצירתית שלה לפרסום: המיני-סדרה על לניה גולובקוב וקרובי משפחתו הפכה לסרט מניע אמיתי עבור אנשים רגילים, והביטוי: "אני לא חופשי, אני שותף" הלך לעם. בשנת 1994 היו ל- MMM תביעות בגין העלמת מיסים, אך Mavrodi הכחיש את ההאשמות. כל זה עורר פאניקה בקרב המשקיעים, מתחילה פנייה מוחזקת של בעלי המניות על כסף. בשנת 1997 הוכרז MMM כפושט רגל, ויוצר הפירמידה הואשם בהונאה. בסך הכל כמעט 15 מיליון בני אדם הושפעו מפעילותם של MMMs, אך רק 10 אלף הוכרו רשמית כקורבנות. הנזק נאמד בכ -3 מיליארד רובל.
תכונות חדשות
כניסתו של האינטרנט הביאה לסבב פיתוח חדש של סוג העסק הפירמידלי. הסיבה לפירמידות פיננסיות באינטרנט הפכו כל כך פופולריות היא היכולת של היוצרים לשמור על האנונימיות שלהם. ישנם כלים רבים באינטרנט להעברת כסף שנמצאים תחת פיקוח גרוע על ידי רשויות הרגולציה. זה מה שהרמאים משתמשים. הווריאציה הנפוצה ביותר של תוכניות פיננסיות באינטרנט היא ההייפ. תוכניות השקעה אלה עם סיכונים גבוהים מאוד כיום מציעות באינטרנט להשקיע בתוכניות רווחיות מסוימות. אך למעשה הרווח מתקבל על ידי משיכת יותר ויותר שחקנים חדשים. מארגני הפירמידות באינטרנט מבטיחים כי אין סיכון בתכניות שלהם, מכיוון שמספר המשתתפים הפוטנציאליים עדיין גדול מאוד. אבל טיעון זה לא עובד, שכן כל עדכון חדשות יכול לעורר פאניקה וקריסת הפירמידה. גם ברשת כיום ניתן למצוא דגמים מסורתיים של פירמידות, הם נקראים הונאות (מהמילה הטעיה). פירמידת השקעה כזו מיועדת לאמינותם של אנשים שלא יבדקו דבר ויעבירו כסף. ישנם דגמים שמתחפשים למשחקים המספקים מכירת כמה תכונות של המשחק. כל יום רמאים משיקים את כל הפרויקטים החדשים ברשת וכמעט תמיד לא נענשים.
הפירמידות הפיננסיות המפורסמות ביותר באינטרנט
הפירמידות האינטרנטיות המפורסמות ביותר כיום הן משחקי שבעה ארנקים, NewPro ו- MoneyTrain, חילופי המניות הווירטואליים של דור המניות שאורגנו על ידי ש 'מובוארדי הידוע לשמצה, מערכות התשלומים Perfect Money ו- Liberty Reserve, פירמידת ההשקעות WholeWorld ורבים אחרים.
עסקי רשת ופירמידות
תושבים מבוהלים כיום לא רוצים רק להשקיע איפשהו, ולכן הפירמידות החלו להיות קשורות קשר של עסק הרשת, שלמרות שהוא גם לא נתפס בצורה חיובית במיוחד, עדיין ישנם מספר אנשים שמוכנים להשקיע בזה. ישנם קווי דמיון רבים בין פירמידות לרשתות, אך ישנם גם הבדלים. כדי להבדיל בין תוכנית הונאה לעסק אמיתי, עליכם להבין מה ההבדל ביניהם. עסק MLM תמיד מוכר מוצר אמיתי. זה עשוי להיות באיכות שונה, אבל עדיין הוא תמיד מוצא קונה. זה לא דורש יותר מדי דמי כניסה. הם עשויים להציע לקנות חבילת מוצרים מתחילה - אז המחיר שלה צריך להיות סביר ובדרך כלל עדיף למתחילים. לחברת הרשת כתובת אמיתית, מציגה מסמכים מכוננים ללא בעיות, לרוב אינה מסתירה את האנשים הראשונים שלה. הכנסות בעסקי MLM תלויות במאמצים ובפעילותו של המוכר במכירות ולא רק במספר האנשים המעורבים בכך.
כללי זהירות
כדי לא להתמכר לרמאים, כדאי לזכור אמצעי זהירות פשוטים. אל תיכנעו להבטחות להכנסות מובטחות, בעולם הפיננסים המודרני לא יכולות להיות ערבויות. כשאתה מצטרף לתכנית שותפים אתה צריך להעריך את גודל הניכויים "למעלה". בחברות המסחר הוא אינו עולה על 5%, אך אם הם מבטיחים לנכות 10% ומעלה, הדבר אמור להתריע. לאן שאתה סוחב את הכסף, עליך לבדוק היטב את המסמכים המרכיבים, את הכתובת ואת אנשי הקשר של החברה. יש לזכור כי ביקורות באינטרנט יכולות להיות מנוהלות ומנוהלות על ידי בעלי הפירמידה, לכן אל תסמכו עליהן באופן עיוור.
