מהי מערכת פיננסית? קונספט, מבנה

תכונה חשובה של כל מדינה מודרנית היא המערכת הפיננסית. זו אותה נורמה כמו מוסדות (בתי ספר, בתי חולים), הצבא והממשלה. קשה לדמיין כיצד המדינה תפעל ללא כל זה. בעניין זה השאלה דחופה למי שרוצה להבין: מהי המערכת הפיננסית? מה זה? מה המבנה שלה? איך המערכת הפיננסית של הפדרציה הרוסית עובדת? כל השאלות הללו יטופלו במסגרת מאמר זה.

מידע כללי

קודם כל, עליכם להבין את המינוח. המערכת הפיננסית היא מכלול היחסים המקיפים את היווצרותם ושימושם אחר כך בתזרימי מזומנים ראשוניים, נגזרים וסופיים. אם נצפים מנקודת מבט של המבנה, ניתן להגדיר אותו כאיחוד של תחומים, קישורים ומוסדות התורמים בעקיפין להיווצרות הכנסה ושימוש בהם. במקביל, מדיניות פיננסית ממלאת תפקיד חשוב.

הוא מייצג קבוצה מסוימת של החלטות שמתקבלות על ידי נבדקי המשק בקבלת הכנסות ושימוש בהן. כשמדברים על מדיניות פיננסית הם בדרך כלל מתכוונים להשפעה ממשלתית. זה יכול להיות מורגש בכל הארץ או רק על ידי רשויות מקומיות בודדות. אך אסור לשכוח מדיניות פיננסית מצד גורמים עסקיים, כגון ארגונים, חברות, תאגידים. אחרי הכל, כל רכיב במערכת משפיע עליו. השאלה היא רק כמה חזקה. דבר אחד הוא חברה לייצור רהיטים בכפר לאלף אנשים. ועוד די - תאגיד ענק, בו עובדים מאה אלף איש.

אבל אולי הממשלה וההחלטות שהיא מקבלת משפיעים באופן מוחשי ביותר על המערכת כולה. הודות למעשיו המיומנים או הלא-טובים, מדינה יכולה לפרוח או לשקוע בעוני. אחרי הכל, הממשלה יכולה לקבוע את הנטל המס והביורוקרטיה, את הנוחות בשימוש בכלים שונים (למשל, השקעה באגרות חוב ומניות) ועוד ועוד.

איך נראה מבנה המערכת הפיננסית?

קחו למשל את הדוגמה של הפדרציה הרוסית. באופן קונבנציונאלי, ניתן להבחין בין ארבע רמות. כדי להקל על ההבנה, בואו נדמיין כי לפנינו פירמידה היררכית. בחלקו העליון יש רק אלמנט אחד - המערכת הפיננסית. היא תופסת את כל הרמה הראשונה. השנייה היא הכספים של מבני כוח וגופים כלכליים עצמאיים. כל אחד מהאלמנטים הללו מחולק למרכיבים שונים. אם כן, לגופים הכלכליים העצמאיים כוללים את הכספים של המפעלים, העמותות והאוכלוסייה. ברמה השלישית הזו הפירמידה מוגבלת. הכספים של מבני כוח נוצרים ממערכת של תקציבים וכספים. הם תופסים את המדרגה השלישית. מה חל עליהם? אלה תקציבים ממלכתיים ומקומיים, כמו גם קרנות פנסיה, ביטוח ויתר. זו המדרגה הרביעית.

אבל אם נדבר על איך בנויה המערכת הפיננסית של רוסיה, אז כל זה לא יספיק. יש לשקול ביתר פירוט את כספי מבני הכוח. בהתחשב במציאויות הקיימות, יהיה זה נכון יותר להדגיש 3 אלמנטים ברמה השלישית. כלומר, הכספים הם פדרליים, אזוריים ומקומיים. במקביל, גם המפלס הרביעי ייבנה מחדש. במקרה זה, התקציב הפדרלי יכלול את תקציב המדינה, קרנות שונות הפועלות ברחבי הפדרציה הרוסית, הלוואות שהונפקו (למשל למדינות אחרות), קרנות של מפעלי מדינה. הוא מפרט את מה שמנוהל ברמה הגבוהה ביותר.

ואז מגיע האוצר האזורי. מה הם? אלה תקציבים וקרנות אזוריים המספקים הלוואות וכספים להכפפת מפעלי מדינה לגופים פנימיים. והממשלות המקומיות סוגרות את הרשימה. הכספים שלהם מיוצגים על ידי תקציבים וקרנות עירוניות, הלוואות וכספים של מפעלים כפופים שהונפקו על ידי גופים טריטוריאליים.

על זוגיות

כמובן שהמידע רחוק מלהיות מלא. תוכלו גם לשקול בפירוט את קרן הפנסיה, ביטוח סוציאלי ובריאות. אבל אז יתברר שלא מאמר, אלא ספר. לכן, בואו נתרכז טוב יותר במערכות היחסים שמהן נוצרים הקישורים של המערכת הפיננסית. אבל בתחילה קצת היסטוריה. כספים ציבוריים החלו להיווצר עם שחר הופעתם של גורמים פוליטיים. קצת קודם לכן הם יצרו קשרים בין משקי בית. קישורים מסחריים קרמו עור וגידים רק בימי הביניים. הסחר אמנם פרח מאז ימי קדם, אך מוסדות שהיו עובדים בכוונה בכסף כפי שהם כעת, הופיעו ממש לפני חצי אלף שנה. כל היחסים שמתקיימים עוברים בין המדינה, מפעלים פרטיים, משקי בית ושווקים פיננסיים. מי שלמד כלכלה פוליטית מכיר את התוכנית הזו. אבל יש אלמנט חמישי - מוסדות פיננסיים. אילו פונקציות מבוצעות על ידי מארגים הדוקים אלה? להלן רשימה קצרה:

1. פונקצית הפצה. ביצוע חלוקה ראשונית ומשנית של התוצר הלאומי הגולמי.
2. פונקציה רגולטורית. משמש כדי לעורר או להגביל את הצמיחה הכלכלית.
3. פונקצית בקרה. זה בא לידי ביטוי בצורה של השפעת מוסדות פיננסיים על חלוקת המשאבים.

כלומר, פשוטו כמשמעו קחו בחשבון את כל מערכות היחסים הקיימות. חלקם אולי לא רשומים, אך עם זאת. כעת בואו נסקור ביתר פירוט מהי מערכת פיננסית. זה יאפשר לכם להתעמק בכל הניואנסים ולהבין כיצד הרכיבים האישיים מתפקדים.

כספים ציבוריים

העיצוב שלהם התרחש עם שחר האנושות. המערכת הפיננסית הממלכתית עברה שינויים רבים. בתחילה היא השתמשה בסחר חליפין - השליט היה צריך לשלם סכום מסוים של מוצרים, חומרי גלם, משאבים, מוצרים, לספק אספקה ​​לחיילים. כמו כן, משתמשים במתכות יקרות ותכשיטים העשויים מהן למטרות אלה. יש לציין כי מוקדם יותר הם הובנו כתרכובות שונות במקצת מאשר עכשיו. לכן, כאשר הפירמידות נבנו, הברונזה נחשבה בעלת ערך. לא רק תכשיטים נוצרו ממנו, אלא גם נשק שהיה מתקדם לפי תקני הזמן ההם. הכל השתנה כאשר המדינה הקדומה החלה להנפיק אמצעי תשלום אחיד - מטבעות. לצורך הטביעתם נעשה שימוש במתכות שכבר היו מוכרות לנו יותר, כמו זהב וכסף. אם כי השימוש בנחושת היה נפוץ עבור מטבעות קטנים.

השלב הבא של האבולוציה הושג ברגע בו הופיעו כסף נייר. הם היו שונים מאוד מהמטבעות הרגילים דאז, והם כמעט נהרסו על ידי המניפולציות הלא מוצלחות של טייקונים פיננסיים. אך עם זאת, בהדרגה החלו כספי הנייר למלא את שטח ההתנחלויות. למרות שאז התגלה אחד המאפיינים הלא נעימים שלהם - אינפלציה. ועד היום הם זוכים לביקורת פעילה על חשיפתם לפחת. אם כי למדינה הרבה יותר קל לעבוד איתם.

והשלב הבא בהתפתחות האבולוציונית הוא מה שמכונה כסף אלקטרוני. כעת, כל החישובים מבוצעים בטכנולוגיית מידע, שיכולה לפשט ולזרז אותם באופן משמעותי.

על השוק

יש לציין כי המערכת הפיננסית והכלכלית מתוכננת בצורה כזו שמרכיביה שזורים למדי, וייתכן שייחס משהו לאחד עשוי להיות בעייתי. קח, למשל, הלוואה ממלכתית. הוא מציג מזומן בחינם באופן זמני מהממשלה כדי להבטיח הוצאות חוזרות. זה מבוסס על עיקרון ההתנדבות ומציע שימוש בהלוואות והנפקת ניירות ערך. והם מיושמים רק בשוק הפיננסי! אבל זה רק חלק ממנו.

אתה יכול להיזכר בשוק המניות, שמספק תנועת הון בענף, שם יש רמה גבוהה של הכנסה, מגייסת וביעילות באמצעות מזומנים בחינם באופן זמני. זה בנוי על העיקרון של מכירת נכסים פיננסיים ספציפיים, שהם ניירות ערך.

ויש קרנות השקעה, ביטוח, מדינה, פנסיה. ולפעמים ניתן לשלב אותם. הכספים הממשלתיים וקרנות השוק הם מאוד ריכוזיים. השוק מוסדר באופן הדוק על ידי מבני השליטה, כמו נציבות ניירות ערך, הבנק המרכזי ורבים אחרים. הם הכרחיים על מנת להימנע ולדכא מקרים של הונאה והתעללות בעמדתם על ידי המשתתפים.

על מימון מבוזר

אלה כוללים מזומנים המוחזקים על ידי מפעלים מסחריים, מתווכים, עמותות ומשקי בית. כיצד הארגון של המערכת הפיננסית נמצא תחת ביזור כזה? בואו נסתכל על כל אובייקט בנפרד:

1. מימון משק בית. זהו קשר כלכלי שמתרחש עם תזרים מזומנים אמיתי ברמה המשפחתית האישית. הם הבסיס החומרי לחייהם של אנשים ומציעים נוכחות של שליטה על הכנסות והוצאות עבור תא אחד של החברה.
2. מימון עמותות. זה כולל ארגוני צדקה וחברה הפועלים לפיתרון בעיות חשובות מסוימות.
3. מתווכים פיננסיים. הם כוללים ארגוני אשראי וביטוח, קרנות פנסיה פרטיות והשקעות, כמו גם כל שאר המוסדות המשמשים כזרמים לכל המערכת.
4. מימון עסקי. הם עוסקים בתחזוקת ייצור חומרים ויצירת תוצר מקומי גולמי, כמו גם חלוקתו מחדש. יתר על כן, המערכת הפיננסית של מיזם יכולה להכיל רכיבים רבים. לפיכך, זה דומה למבנית לזה הגלובלי, רק בקנה מידה קטן בהרבה.

על תמיכה משפטית

אבל איך המכונה הגדולה הזו עובדת? המערכת הפיננסית של הפדרציה הרוסית בנויה על עקרון ההטבות, המוסדר ומוגבל על ידי החוק. נורמה משפטית הכרחית לאיחוד תקנים ואחידות, כמו גם למניעת הופעתם של מצבים קריטיים ברמות שונות. ובמיוחד למטרה זו פותחה מערכת של דין פיננסי. זה מאפשר לך להתאים את כל התהליכים השוטפים. כמו כן, חקיקה ומנגנוני רגולציה מסייעים במניעה של חוסר יציבות במצב והתרחשות אבידות. הם עובדים עם עקרונות היסוד של המכשיר. ארגון נכון, הולם ויעיל של המערכת הפיננסית ברמת החקיקה והרגולציה מאפשר לך להימנע מבעיות פוטנציאליות רבות ומצבי משבר. בנוסף, פעילותם של גורמים בודדים (למשל, מפעלים) יכולה להיות מושפעת על ידי מבנים בודדים (רשויות מקומיות), אספקת קרקעות, הבאת תשתיות וכן הלאה.

אודות המדריך

כיצד מובנית ניהול מערכות פיננסיות? בפדרציה הרוסית הדבר נעשה על ידי:

1. משרד האוצר.
2. האוצר הפדרלי.
3. לשכת חשבונות.
4. שירות מיסוי המדינה.
5. בנק מרכזי

כל אחד מהמבנים הללו מבצע עבודה ספציפית של תחזוקת המערכת כולה. מרכז זה הוא משרד האוצר. תפקידי האוצר הפדרליים משלימים אותו. לשכת החשבונות מנטרת את עבודתם, כמו גם את התאמתה התפקודית של המערכת הפיננסית כולה ומספקת נתונים לגוף המחוקק הגבוה במדינה, דומא המדינה. היא הבקר של המבצעים. שירות המס הממשלתי מפקח על תשלום המסים, מנהל אותם ומיישם את תקציב המדינה. לבנק המרכזי מופקדת הסדרת עבודתם של מוסדות פיננסיים מסחריים. יחד הם מספקים ניהול תפעולי. זה המפורסם ביותר. אבל חוץ מזה יש עדיין ניהול כללי. הוא מופקד בידי דומא המדינה, הממשלה והנשיא. כיצד מיושם תהליך הניהול הלכה למעשה? במקרה שלנו, זה הוא:

1. חיזוי ותכנון עוקב. זה כולל רציונל למקורות היווצרות האוצר וכן הוראות לשימוש בהם.
2. יישום התוכניות והתוכניות שפותחו על ידי הבטחת גיוס מתמשך של משאבים כספיים בזמן, הוצאותיהם הרציונליות והשגת תוצאות חיוביות.
3. יישום מעקב שוטף אחר כך אחר קיום תקני החקיקה, כמו גם יעילות ההחלטות שהתקבלו ואז מיושמות.

כמה מילים על מתווכים

יש להזכיר את עבודתם של מבנים כמו בנקים, קרנות פנסיה והשקעות ומספר ארגונים דומים אחרים. מה תפקידם? הם נוצרו כדי להבטיח את ריכוז הכסף החופשי במערכת עם העברה לאחר מכן בתנאים מיוחדים למי שזקוק להם. בואו נסתכל על דוגמא.

מאות אנשים מתחת לכרית צברו עשרת אלפים רובל. הם מביאים אותם לבנק ופותחים פיקדון שמבטיח עשרה אחוזים לשנה. יחד עם זאת, יש יזם שחישב שאם הוא מרחיב את עסקיו הוא יכול להגדיל הכנסות משמעותית. לדוגמא, בהשקעה של מיליון רובל, הוא קיבל ארבע מאות אלף רווחים בשנה, כלומר ארבעים אחוז. אבל יש בעיה אחת - אין לו כסף חינם. במקרה זה, הוא פונה לבנק, המספק לו את כל הסכום הדרוש בעשרים אחוזים לשנה.

כתוצאה מכך, כל הכסף החופשי נכנס לעסקים והרוויח. הכלכלה עובדת, מגדילה את הנפחים, במילה אחת - מתפתחת. אבל אם לא היו מתווכים, היית צריך לחפש באופן עצמאי אנשים שיש להם חסכון ולנהל משא ומתן איתם.