מכתב אשראי תיעודי

יש כמה סוגיות מרכזיות בסחר בינלאומי. אחת המשימות היא להפחית את הסיכון לאי-תשלום עבור סחורות או אי-משלוחים. כבר במאה ה -17 נוצר כלי אמין למדי להפחתה זו - מכתב אשראי. עם הזמן מכתב זה הפך ל"מכתב אשראי תיעודי "מודרני (accredo - lat. Trust).

תיאורטית, התנחלויות בהתאם לתכנית "אמון" יכולות להתבצע במסגרת הסחר המקומי. עם זאת, בפועל, תשלום כזה באמצעות מכתב אשראי הוא נדיר ביותר.

תוכנית זו מעניקה הן לספק והן לקונה ערבות של 100% להבטיח אמינות העסקה. יחד עם זה, מכתב אשראי תיעודי קשור לשטף מסמכים מורכב. בהקשר זה, עלות ההליך כולו עולה. לכן מכתב אשראי תיעודי משמש לרוב בעסקאות גדולות ולא בקטנות. בנוסף, מערכת כזו משמשת ליצירת קשרים עם בן זוג חדש או אמין מספיק. במדינות מסוימות, עבור כל עסקאות בשוק הזר יש צורך לפתוח מכתב אשראי תיעודי בהתאם למסורת (למשל בהודו) או בחקיקה (למשל באוזבקיסטן).

לאחרונה, כפי שמציינים אנליסטים, ההתעניינות במערכת זו גדלה ללא הפסקה.

מכתב אשראי תיעודי הוא חוזה. יש בו התחייבות מהבנק המנפיק. על פי הסכם זה, הבנק, מטעמו או נגד צו הלקוח כנגד מסמכים העומדים בתנאי כתב האשראי, מסכים לבצע תשלום לטובת המוטב (הנהנה) או להורות למבצע אחר (בנק) אחר לבצע תשלום זה.

ביצוע פעולות בהתאם למערכת לעיל מספקת למשתתפים הבאים:

1. ייעוץ בנק מוטב. בהתאם להוראות הבנק המנפיק, הוא מודיע (מייעץ) למוטב לפתיחת מכתב האשראי ותנאיו. הבנק המייעץ אינו נושא באחריות כלשהי לביצוע הוראות החוזה.

2. הבנק המנפיק שפתח את מכתב האשראי.

3. נהנה - נהנה. תשלום מיועד לאדם זה או שנפתח לטובתו מכתב אשראי.

4. הבנק המבצע. הוא, בהתאם להוראות הבנק המנפיק, משלם כנגד המסמכים המפורטים בחוזה. לעתים קרובות המבצע מייעץ באותו הזמן.

5. מבקש כתב האשראי - המשלם, שהגיש לבנק השירות נותן בקשה לפתיחת החוזה.

כך, חמישה נבדקים מעורבים בהליך. עם זאת, ככלל, בפועל ישנם ארבעה כאלה. ובמקרים מסוימים ניתן להפחית את מספר המשתתפים לשלושה. יתר על כן, הבנק המייעץ פועל לא רק כמבצע, אלא גם כמנפיק.

מכתב אשראי הוא אמצעי תשלום מסוים, אך אינו אמצעי תשלום. מומחים מציינים לעתים קרובות את ההבדל במושגים של "שיטת תשלום" ו"צורת חישוב ". הראשון התפתח בתנאי סחר בינלאומי, והוא מקיף ורחב יותר מההגדרה השנייה, הנהוגה במשפט הפיננסי הרוסי.

כל כתב אשראי, בקפדנות, הוא ייחודי. נוצר חוזה לכל אחד. יחד עם זאת, ישנם קריטריונים כלליים לפיהם כל מכתבי האשראי מחולקים למספר קבוצות.

כך, הם מבחינים בין חוזים שנחשפו לכיסוי, בלתי חוזרים וניתנים לביטול.

מכתב אשראי פתוח נקרא אם הבנק המנפיק מבטיח תשלום גם בהעדר כספים בחשבונו של המבקש (ניתן הלוואה). עסקה נקראת מכוסה אם מייד לאחר הצהרת הבנק, מאה אחוז מהכספים הנדרשים לתשלום מוזמנים בחשבונו של המבקש.

מכתב אשראי ניתן לביטול נקרא אם הבנק המנפיק יכול לשנות אותו או אפילו לבטלו בכל עת מבלי להזהיר את הנהנה. ניתן לשנות או לבטל חוזה בלתי חוזר רק לאחר הסכמת המוטב.